Los planes financieros le ayudan a determinar hacia dónde va con su dinero. Estos planes, en parte aspiracionales, pueden ayudarle a crear una estrategia para liquidar toda su deuda y ahorrar para una nueva casa al mismo tiempo. Al crear su plan financiero, siga los tres pasos a continuación:

Paso 1: Determine hacia dónde va.

Estas metas se convertirán en la motivación detrás de su plan general. Su lista debería incluir sus metas a corto, mediano y largo plazo, y debería ser realista y específica. Las metas a corto plazo son aquellas que se espera que se cumplan dentro de 1 año, las metas a mediano plazo, entre 2 y 5 años, y las metas a largo plazo, luego de 5 años a partir de hoy. Por ejemplo, si su meta a mediano plazo es comprar un nuevo automóvil dentro de los próximos 3 años, investigue el automóvil en el que está interesado y su costo. Su meta podría basarse en cuánto necesitará para el pago inicial o quizás para pagar el automóvil totalmente en efectivo. Luego, determine su objetivo en cuanto a la fecha de compra.

Paso 2: Incorpore hitos.

Cree "pequeños éxitos" en el camino que lo motiven a atenerse a su plan financiero y reforzar el progreso que está logrando. Estos pequeños éxitos se convierten en los hitos clave de su plan financiero. Por ejemplo, si una de sus metas es liquidar la deuda que ha acumulado en dos tarjetas de crédito en los próximos cinco años, uno de sus hitos podría ser liquidar la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta dentro de un plazo de dos años y la tarjeta con la tasa de interés más baja al final del período de cinco años. Una vez implementado este plan, usted tendría una meta centrada en qué tarjeta de crédito pagar primero. Con el pago de esa primera tarjeta de crédito, esto puede servir como un pequeño éxito que luego le fortalecerá y le mantendrá motivado para pagar la segunda tarjeta.

Paso 3: Establezca su meta mensual.

Una vez que sepa cuánto necesita ahorrar y por cuánto tiempo deberá hacerlo, podrá establecer una meta de ahorro mensual. Luego podrá ver dónde encaja esa meta en su presupuesto. Si usted descubre que no puede ahorrar todo lo que requiere su meta, examine sus gastos y determine si existe alguna oportunidad para hacer ajustes. Si eso no parece factible, es posible que usted necesite cambiar su fecha objetivo para alcanzar la meta, cambiar las metas que priorizará, o buscar nuevas maneras de aumentar sus ingresos o reducir los gastos para ayudar a aumentar sus ahorros.

Crear su plan financiero implica una inversión de tiempo significativa al comienzo, pero documentar sus metas puede ayudarle a ahorrar tiempo y dinero a largo plazo. Una vez implementado un plan, podrá establecer hitos y celebrar los logros que harán que sus finanzas se mantengan bien encaminadas en el presente, y en los años por venir.