Las 5 C del crédito: Qué buscan los prestamistas

Calificar para diferentes tipos de crédito depende, en gran medida, de su historial de crédito, es decir, los antecedentes que estableció al administrar el crédito y efectuar pagos a lo largo del tiempo. Su informe de crédito es principalmente una lista detallada de su historial de crédito, que consiste en información proporcionada por los prestamistas que le otorgaron crédito. Si bien la información podría variar de una agencia de informes de crédito a otra, los informes de crédito incluyen los mismos tipos de información, como los nombres de los prestamistas que le otorgaron crédito, los tipos de crédito que tiene, su historial de pagos y más. Puede obtener una copia gratis de su informe de crédito cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito (Equifax^®, TransUnion^® y Experian^®) en annualcreditreport.comAbre el diálogo (en inglés).

Además del informe de crédito, los prestamistas también podrían utilizar una puntuación de crédito que es un valor numérico —por lo general entre 300 y 850— basado en la información contenida en su informe de crédito. La puntuación de crédito funciona para el prestamista como un indicador del riesgo basado en su historial de crédito. En general, cuanto más alta sea la puntuación, menor será el riesgo. Las puntuaciones de las agencias de información crediticia suelen denominarse "Puntuaciones FICO^® Scores" porque muchas puntuaciones de las agencias de información crediticia que se utilizan en EE. UU. se generan por medio de un software desarrollado por Fair Isaac Corporation (FICO). Si bien una gran cantidad de prestamistas utilizan las puntuaciones de crédito como ayuda para tomar decisiones de préstamo, cada prestamista tiene sus propios criterios, según el nivel de riesgo que considere aceptable para un determinado producto de crédito.

Los prestamistas deben determinar si usted puede realizar sus pagos con comodidad. Sus ingresos y su historial de empleo son buenos indicadores de su capacidad para pagar la deuda pendiente. Es posible que se tengan en cuenta la cantidad, la estabilidad y el tipo de ingresos. Puede evaluarse la relación de sus deudas actuales y cualquier deuda nueva en comparación con sus ingresos antes de impuestos, conocida como relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés). Obtenga más información sobre la DTI y utilice nuestra calculadora por InternetNota al pie 2² para ver en qué situación se encuentra y obtener respuestas a preguntas comunes.

Los préstamos, líneas de crédito o tarjetas de crédito que solicite podrían ser con garantía o sin garantía. Con un producto con garantía, como un préstamo para automóviles o un préstamo sobre el valor neto de la vivienda, usted pignora un bien de su propiedad como colateral. El valor de su colateral se evaluará, y cualquier deuda existente garantizada por ese colateral se restará del valor. El valor neto restante será un factor importante en la decisión sobre el préstamo. Tenga en cuenta que, con un préstamo con garantía, los bienes que usted pignore como colateral están en riesgo si no se paga el préstamo según lo acordado.

Si bien se espera que los ingresos de su unidad familiar sean la fuente principal de pago, el capital representa los ahorros, inversiones y otros activos que pueden ayudar a pagar el préstamo. Esto podría ser de utilidad si pierde el empleo o tiene otras dificultades.

Es posible que los prestamistas deseen saber cómo piensa usar el dinero y tendrán en cuenta el propósito del préstamo, como por ejemplo, si el préstamo se utilizará para comprar un vehículo u otro bien. También podrían considerarse otros factores, como las condiciones ambientales y económicas.