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Cómo establecer antecedentes de crédito si acaba de llegar a EE. UU.

Pasos para construir un buen historial de crédito en EE. UU.


Una buena calificación de crédito es clave para su futuro financiero en Estados Unidos ya que su informe de crédito lo podrían revisar:

  • Los arrendadores que desean inquilinos confiables
  • Posibles empleadores
  • Compañías de servicios públicos y de telefonía móvil
  • Compañías de préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito

Dado que el historial de crédito de su país de origen no puede transferirse a las agencias de informes de crédito de EE.UU., ahora tendrá que comenzar a construir un historial de crédito en este país.

Tres formas de construir un historial de crédito en EE. UU.

Solicite un número de Seguro Social o un número de identificación tributaria

Las normas bancarias en EE. UU. exigen que las personas que abran una cuenta de servicios financieros tengan un número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés) o un número de identificación tributaria (ITIN, por sus siglas en inglés).

  Proteja su número de identificación fiscal  

Nunca comparta su número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés) ni su número de identificación personal del contribuyente (ITIN, por sus siglas en inglés) con nadie. Algunas personas podrían utilizar su número para abrir cuentas nuevas en su nombre y contraer deudas de las que usted sería el responsable.

Comience a construir un historial de crédito en EE. UU.

Obtener crédito es difícil cuando no se cuenta con un historial de crédito establecido. Pero hay algunas maneras en que puede comenzar rápidamente a establecer su historial de crédito:

Haga que una de sus tarjetas de crédito de su país de origen se vuelva a emitir en EE. Si la compañía que emitió su tarjeta opera aquí, es posible que pueda emitir una nueva tarjeta de crédito en EE.UU.

Consiga un cofirmante. Si tiene un familiar que ha establecido antecedentes de crédito en este país, puede pedirle que sea su cofirmante para una solicitud de préstamo. Un cofirmante es una persona que presta su crédito para ayudar a que el prestatario principal califique para un crédito. El cofirmante es responsable del pago si el prestatario principal no efectúa los pagos. Presentar una solicitud con un cofirmante o cosolicitante podría ayudarle a calificar o adquirir mejores términos de crédito, pero recuerde que su cofirmante o cosolicitante también es responsable del pago. Esto significa que el historial de crédito se reflejará en los informes de crédito de ambos.

Considere la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito con depósito de garantía o un préstamo con garantía a medida que va construyendo su historial de crédito. Si bien Wells Fargo no ofrece estos productos, ciertas instituciones financieras podrían ofrecer opciones de tarjetas de crédito con depósito de garantía o préstamos con garantía, que podrían ser una alternativa para ayudar a construir su historial de crédito cuando se usan responsablemente. Estos productos funcionan como cualquier otro préstamo o tarjeta de crédito, pero requieren alguna forma de depósito de garantía.

Tenga en cuenta que, con una cuenta de crédito con garantía, si usted no paga según lo acordado podría arriesgar perder su depósito de garantía.

Use su crédito de manera inteligente para mantener una buena puntuación de crédito

Una vez que establezca una cuenta de crédito, adminístrela cuidadosamente: pague sus cuentas de forma puntual cada mes y manténgase dentro de su límite de crédito. No pagar, pagar con atraso o sobrepasar el límite de su crédito reducirá su puntuación de crédito.

Las tres agencias de informes de crédito actualizarán la información de su historial de crédito mensualmente, y si a lo largo del tiempo administra su crédito en forma responsable, su puntuación de crédito reflejará que es un prestatario responsable. Un historial de crédito sólido y una buena puntuación de crédito podrían ayudarle a calificar para otros tipos de crédito en el futuro, como préstamos para automóviles, tarjetas de crédito de tiendas, préstamos hipotecarios o cuentas sobre el valor neto de la vivienda.

A medida que solicite más crédito, asegúrese de hacerlo de forma lenta y estratégica. No presente solicitudes por cinco cuentas diferentes al mismo tiempo. Presente solicitudes solamente por aquellas cuentas de crédito que podrían ayudarle a alcanzar metas importantes.


  Establezca alertas para cuentas  

Las alertas para cuentas le recuerdan pagos y podrían ayudarle a detectar actividad inusual, además de ayudar a asegurar que sus cuentas mensuales se paguen puntualmente.

Experian®, Equifax® y Trans Union®