Inicie sesión Cuando considere pedir un préstamo, abrir una línea de crédito u obtener una tarjeta de crédito, es importante comprender todos los costos involucrados. Más del 40% de los estadounidenses reporta tener más deuda que con la que se siente cómodo, según el estudio sobre el dinero de Wells Fargo de 2024 (en inglés).
¿Cuál es el costo total del préstamo?
Un factor importante en la cantidad de dinero que deben los prestatarios es el costo total del préstamo, que abarca varios gastos aparte del pago mensual que pueden tener un gran impacto en sus finanzas. Comprender estos costos puede ayudarle a tomar decisiones informadas y administrar su dinero de manera más eficaz.
Su costo total del préstamo es la suma de todos los gastos asociados con pedir un préstamo, incluido el monto del capital, los intereses y cualquier otro cargo. Una comprensión práctica de estos componentes le ayuda a predecir mejor el costo total de un préstamo y evitar cargas financieras inesperadas. Veámoslo con más atención:
1. Monto del préstamo
El monto del préstamo es la suma inicial del dinero que pide prestado. También se conoce como el capital. Este monto influye directamente en la tasa de interés, los plazos y los posibles cargos que podría pagar. Es importante decidir con precisión cuánto necesita pedir prestado y evitar pedir demasiado. Un préstamo por un monto más alto podría requerir un plazo mayor para que los pagos mensuales sean manejables, lo que aumenta la cantidad que paga en intereses y puede aumentar el costo total del préstamo.
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2. Tasa de interés/tasa porcentual anual (APR, por sus siglas en inglés)
Los prestamistas cobran intereses cuando se pide un préstamo. La tasa que pague se basa en factores como el monto de dinero que pida, el plazo y su historial de crédito. Por lo general, se expresa como un porcentaje. La tasa APR incluye tanto la tasa de interés como cualquier cargo adicional, promediado durante el plazo del préstamo, y también se expresa como un porcentaje. Comparar tasas APR entre diferentes prestamistas le permitirá comprender mejor el costo total de su préstamo.
Las tasas de interés podrían ser fijas o variables. Las tasas fijas no cambian durante la vigencia del préstamo. Ofrecen estabilidad, con pagos mensuales uniformes que podrían facilitar la preparación de presupuestos. Las tasas de interés variables podrían aumentar o disminuir con el tiempo según las condiciones económicas. Una tasa fluctuante puede afectar sus pagos mensuales y el costo total del préstamo.
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3. Plazo del préstamo
El plazo del préstamo es la duración durante la cual usted paga el dinero que pide prestado. Afecta tanto su pago mensual como el interés total pagado. Un plazo mayor puede reducir los pagos mensuales, pero puede aumentar el costo total del préstamo a medida que paga intereses durante un largo período de tiempo. Considere la siguiente comparación hipotética:
- Un préstamo de $15,000 con una tasa APR del 7.75% y un plazo de 10 años tendría pagos mensuales de $180.02. El costo total del préstamo, incluidos los intereses y cargos, sería de $21,602.40.
- El mismo préstamo con un plazo de cinco años tendría pagos mensuales de $302.35, y el costo total del préstamo sería de $18,141.00.
- Finalmente, el mismo préstamo con un plazo de tres años tendría pagos mensuales de $468.32 y el costo total del préstamo sería de $16,859.52.
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4. Cargos del préstamo
A la mayoría de los préstamos se le aplican cargos que pueden afectar de manera significativa el costo del préstamo. Entre los cargos más comunes se encuentran:
- Cargos por emisión para procesar la solicitud de préstamo.
- Penalidades por pago adelantado para liquidar el préstamo de forma anticipada.
- Cuotas anuales para el mantenimiento de la cuenta.
- Cargos por transferencia para transferir saldos entre cuentas.
