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¿Qué es la tasa APR? Aprenda los conceptos básicos

Si está comparando préstamos hipotecarios, la Tasa Porcentual Anual (APR, por sus siglas en inglés) es una buena manera de comparar nuestras tasas hipotecarias con las de otros prestamistas.

Tasa de interés versus tasa APR - ¿cuál es la diferencia?

Verá estos dos términos cuando comience a comparar las tasas de los préstamos hipotecarios. Si bien ambas tasas se expresan como porcentajes, tienen algunas diferencias clave.

Tasa de interés

  • Es lo que paga a un prestamista, expresado en porcentaje, para pedir dinero prestado.  
  • Cuando pide dinero prestado para una casa, su tasa de interés se basará en las tasas actuales de mercado y en otros factores, como el monto del préstamo, la ubicación de la propiedad y el historial de crédito.
  • Una tasa de interés más baja suele resultar en costos hipotecarios totales y pagos mensuales más bajos.

Tasa Porcentual Anual

  • La tasa APR es el costo de pedir dinero prestado, que se expresa como un porcentaje anual.
  • Es una medición más completa del costo de un préstamo que la tasa de interés sola.
  • Incluye la tasa de interés más los puntos de descuento y otros cargos. No tiene en cuenta todos los costos, pero los prestamistas están obligados a usar los mismos costos para calcular la tasa APR.

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Puede reducir su tasa de interés con puntos del préstamo hipotecario (puntos de descuento)

Los puntos de descuento o los puntos del préstamo hipotecario son una forma en la que puede reducir su tasa de interés. Son costos de interés prepagados que usted o el vendedor pueden pagar en el momento del cierre para reducir la tasa de interés de modo permanente.

Aquí le indicamos cómo funcionan los puntos de descuento

Un punto de descuento cuesta el 1% del monto de su préstamo. Si bien un punto por lo general reduce la tasa de interés en menos del 1%, incluso una pequeña reducción en la tasa de interés puede disminuir su pago mensual y la cantidad de intereses que paga durante el plazo de un préstamo de tasa fija. Los puntos de descuento también podrían deducirse de los impuestos (consulte a un asesor de impuestos para obtener detalles).

Antes de comprar puntos de descuento, tenga en cuenta:

  • La cantidad de dinero que puede pagar por adelantado, asegúrese de tener suficiente dinero para hacer un pago inicial (en inglés) y pagar los costos de cierre (en inglés), y aún poder administrar otros gastos de su nueva casa.
  • La cantidad de tiempo que piensa quedarse en su casa nueva. Cuanto más tiempo se quede en su casa, más se beneficiará de comprar los puntos de descuento.
  • La cantidad que puede pagar por mes - si no tiene mucho dinero para pagar por adelantado y puede manejar un pago mensual ligeramente más alto, quizá le convenga no comprar puntos.

Transcripción: What is APR?

[Theme Music ]

A loan's Annual Percentage Rate, or APR, is the cost of your mortgage credit as a yearly rate.

Your Annual Percentage Rate is typically higher than your interest rate because it includes your interest rate plus certain fees, such as lender and mortgage broker fees, based on the specific characteristics of your loan.

The interest rate shows what percentage of your loan amount you will need to pay every year, over the life of your loan.

One type of fee often included in the APR is discount points.

Discount points are up-front charges paid to the lender voluntarily, usually by the borrower or seller, to reduce the interest rate. One point is equal to 1% of the principal amount of the mortgage.

Paying discount points can be advantageous if you have an extended loan term and you plan to stay in your new home for a while.

Applying for a loan isn't free. Another fee included in the APR is the amount the lender charges to process the loan application.

You'll hear this charge referred to as the "origination charge" and it includes any application, processing, and underwriting fees. These fees and charges vary. Typically the buyer pays the majority of the origination charge, but you can negotiate with the seller in your offer.

Lenders will approximate all the expected fees and charges in a disclosure document called the Loan Estimate, which estimates the total cost of the transaction.

As you can see, many variables can affect the cost of a loan, and it is important to look at not only the monthly amount you will pay, but the overall amount as well.

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Tenga en cuenta que la mayoría de las comunicaciones verbales, todos los documentos legales y todas las declaraciones informativas del préstamo se le proporcionarán en inglés. Le recomendamos que obtenga los servicios de un intérprete independiente para que le ayude según sus necesidades.